Cum oferetele dedicate special nu sunt prea multe si nici la indemana oricui, cei care si muncesc dar vor sa se si perfectioneze apeleaza la credite de nevoi personale care sa le acopere taxele de studiu. Cum a face imprumuturi pe un an e prea costisitor, am luat spre analiza situatia in care o persoana si-ar finanta din start taxele la o facultate in sistem de invatamant la distanta, pe cinci ani.
Valuta, in top
Romanii prefera creditele in valuta, astfel ca bancile se intrec in oferte de creditare in diferite monede. Creditele in franci elvetieni, spre exemplu, au devenit o adevarata moda. Lansate anul trecut pentru finantarile imobiliare, acestea s-au extins spre creditele de consum, bancherii mizand pe atractia dobanzilor nominale mai mici. Pe langa dobanda anuala efectiva (DAE) si comisioanele lunare de administrare, la contractarea unui credit in valuta trebuie sa se tina seama si de riscurile valutare.
Am comparat costurile unui credit de nevoi personale, in valoare de 5000 euro (sau echivalentul in lei, dolari sau franci elvetieni), pe o perioada de 5 ani.
Pentru un credit de nevoi personale in valoare de 17.000 lei, cel mai avantajos este creditul de consum pentru necesitati curente garantat (cu asigurare de viata inclusa) de la ATE Bank Romania. Cu o dobanda variabila si DAE de 14,21%, creditul de la ATE Bank are o rata lunara 417,15 lei, suma de rambursat ajungand la 23.084,41 lei.
Cel mai costisitor este imprumutul Standard de la CitiFinancial, pentru care, la o dobanda fixa si DAE de 35,74%, rata lunara ajunge la 492,80 lei, iar suma de rambursat la 31.608,16 lei.
Euro, varianta optima a momentului
Pentru cei care vor un credit in euro, cel mai rentabil este Creditul Personal pe 5 ani de la UniCredit-Tiriac Bank. Astfel, pentru un imprumut de 5000 euro pe o periaoda de 5 ani, cu dobanda variabila si DAE 11,23%, rata lunara ajunge la 108, 89 euro, adica 370,3 lei (la un curs mediu de 3,4 lei pe euro), iar suma de rambursat la 21.779 lei - 6.405.56 euro.
De cealalta parte, cel mai putin avantajos este Flexi credit de la Raiffeisen Bank, care la o dobanda variabila si DAE 22,73%, rata lunara ajunge la 445,3 lei - 130,96 lei, iar suma de rambursat la 27.141,5 lei - 7,982.80 euro.
In ceea ce priveste creditul in dolari, cel mai putin costisitor este Creditul Personal pe 5 ani de la UniCredit-Tiriac Bank. Astfel, pentru un imprumut de 7000 de dolari, cu dobanda variabila si DAE 13,48%, rata lunara este de 159,14 dolari, adica 382 lei (calculata la cursul mediu de 2,4 lei pe dolar), iar suma de rambursat 22.503,3 lei - 9.376,38 dolari.
In schimb, pentru aceeasi suma, creditul Divers Plus super, de la BCR cu dobanda variabila si DAE 19,12%, rata lunara este de 427 lei - 177,93 dolari, iar suma de rambursat ajunge la 24.908,7 lei - 10.378,62 dolari.
Pentru cei care vor un credit in franci elvetieni, OTP Bank ofera un credit de nevoi personale, cu dobanda variabila si DAE 11,03%. Astfel, pentru un imprumut de 10.500 de franci elvetieni, rata lunara ajunge la 212,40 franci elvetieni, adica 424,8 lei (calculata la cursul mediu de 2 lei pentru un franc elvetian) iar suma de rambursat ajunge la 26.727 lei - 13.363,46.
Comparad creditele, indiferent de moneda in care este contractat, cel mai avantajos este Creditul Personal pe 5 ani, in euro, de la UniCredit-Tiriac Bank, cu o suma rambursata de 21.779 lei. Pe locul doi se afla tot UniCredit-Tiriac cu creditul in dolari - suma rambursata 22.503 lei. Locul trei este ocupat de imprumutul in lei de la ATE Bank, cu o suma de rambursare de 23.084 lei.
In clasamentul celor mai costisitoare, locul intai este ocupat de creditul standard, in lei, de la CitiFinancial cu o suma de rambursat de 31.608 lei.