La inceputul lunii iunie, doua alte banci au venit cu noutati in acordarea de credite in conditii mai relaxate. BRD permite unei persoane sa ia orice tip de credit fara avans si sa plateasca o rata lunara reprezentand 70% din venitul net. Si la ghiseele Volksbank clientii urmeaza sa beneficieze din plin de inlaturarea limitarilor BNR prin majorarea gradului de indatorare la 45% pana la maximum 65% din venitul total net (pentru venituri mai mari de 1.250 euro).

BCR este ultima banca ce a obtinut pana in prezent aprobarea BNR si a adoptat conditii mai relaxate de creditare: 65% gradul maxim de indatorare acceptat din veniturile totale nete ale familiei. Mai mult, in cazul imprumuturilor pentru investitii imobiliare, gradul minim de acoperire cu garantii acceptat de banca este de 80%. BCR a anuntat ca va acorda credite cu avans diferit incepand cu cel de-al doilea semestru.
In urma unui calcul sumar realizat de www.FinZoom.ro al "venitului necesar pentru obtinerea unui credit in valoare de X euro", sau "cu venitul total net de Y euro, care este suma maxima pe care o poate obtine solicitantul de la banca" este dezvaluita realitatea dura de pe piata bancara romaneasca.

Criteriile pentru obtinerea acestor imprumuturi sunt de fapt mai restrictive si pot fi indeplinite doar de persoane cu salarii mari si foarte mari, de peste 1.200 euro. Aceasta deoarece, din veniturile actuale ale clientilor, bancile sunt obligate in primul rand sa scada o suma ce reprezinta costurile minime de subzistenta pentru fiecare membru al familiei in parte, cuprinsa intre minimum 245 RON (echivalentul a 78 euro) si 375 RON (echivalentul a 120 euro), in functie de banca (vezi tabelul). Abia dupa scaderea cheltuielilor minime de subzistenta sunt scazute eventualele cheltuieli lunare cu alte credite, contracte de leasing si carduri de credit.

Si din acest punct putem extinde analiza in sensul considerarii venitului mediu lunar in Bucuresti de 300 euro (luand in calcul faptul ca la nivel national este chiar mai scazut) si cum pot fi valorificati acesti bani din punctul de vedere al creditelor bancare.

Sunt interesant de cunoscut sansele unei familii tinere, formate din trei membri care inregistreaza venituri lunare nete de 600 euro si intentioneaza sa contracteze un credit ipotecar in valoare de 50.000 euro pentru achizitia unei locuinte (50.000 fiind valoarea medie a creditului imobiliar din Romania), pe o perioada de 30 de ani.

Inca inainte de adoptarea noilor conditii, creditul nu s-ar fi aprobat, suma maxima disponibila fiind de 28.000 euro. In prezent, apeland la una dintre cele 4 banci care au implementat noile conditii de creditare, intr-o prima faza se vor scadea cheltuielile minime de subzistenta pentru fiecare membru, astfel ca din 600 euro (minimum 78 euro/persoana) vor intra in analiza 360 euro. Din 360 euro, solicitantul se poate indatora 65-70%, insemnand o suma aprobata de 29.500 euro.

Citeste si:

In acelasi timp, de avantajele majore oferite de noul sistem de aprobare a creditelor se pot bucura cei cu venituri mari. www.FinZoom.ro a realizat un studiu pentru cazul acestora.

Studiul porneste de la urmatoarele premise: venitul net al unei familii formate din trei membri este de 1.500 euro (astfel ca au acces la gradul maxim de indatorare stabilit de fiecare banca), nu mai are alte credite active. Aceasta doreste sa contracteze un credit pentru achizitionarea unei locuinte in valoare de 100.000 euro pe o perioada de 25 ani. Suma maxima la care poate avea acces solicitantul, pentru fiecare din cele patru banci, este regasita in tabel.

In conditiile anterioare de creditare, aceasta familie ar fi obtinut o suma medie de 62.500 euro. Astfel, apeland la oricare dintre bancile care au adoptat noile conditii de creditare, solicitantul are sanse reale sa obtina suma necesara achizitiei imobilului, si chiar mai mult.

"Revolutia" de pe piata bancara de-abia a inceput, vara aceasta va fi bogata in oferte de creditare din ce in ce mai interesante si mai variate. Tot mai multe banci vor obtine acordul BNR pentru implementarea noilor norme de creditare.

www.FinZoom.ro, portalul financiar care compara toate produsele bancare destinate persoanelor fizice, va prezenta orice modificare, orice schimbare care se va produce pe piata bancara romaneasca, prin calculul dinamic al costurilor reale implicate de produsul bancar de care aveti nevoie.