De la jumatatea acestui an, romanii mai fac un pas urias in sporirea pe termen lung a nivelului de trai - implementarea sistemului de pensii private. In tara noastra, sistemul pensiilor private are doua componente: una facultativa (pilonul III) si una obligatorie (pilonul II). Din luna mai a acestui an s-a dat liber la alegerea pensiei facultative (pilonul III), la care, potrivit legii, pot contribui, pe baza de optiune, toti cei ce obtin venituri salariale si au maximum 52 ani si 6 luni (trebuie sa cotizeze cel putin 90 luni pana la varsta de 60 ani). Pilonul II, pensia obligatorie, va functiona din ianuarie 2008. Este obligatoriu ca persoanele cu varsta pana la 35 de ani sa-si aleaga Fondul, in caz contrar vor fi distribuite din oficiu. Dar isi pot schimba oricand optiunea in schimbul unei taxe de pana la 5% din activul acumulat pana in acel moment, insa numai in primii 2 ani, dupa aceasta perioada se poate migra fara cheltuieli suplimentare la un alt administrator. Şi cei cu varsta cuprinsa intre 35 si 45 de ani pot adera la un Fond de pensii obligatorii, insa doar pe baza de optiune. Contributia in cadrul acestui pilon presupune ca 2% din salariul lunar brut al angajatului care s-ar fi dus la Casa de Pensii sa ajunga acum la un astfel de fond. Indicele va creste cu cate 0,5% in fiecare an.Un fond de pensii facultative este conceput astfel incat sa asigure participantilor aflati la varsta pensionarii un venit suplimentar fata de pensia de stat. Acest venit suplimentar este realizat in conditii prudentiale de profitabilitate, pe principiul diversificarii riscurilor. Astfel, potrivit art. nr. 48 din Legea nr. 204/2006, Fondul de pensii facultative nu poate fi declarat in stare de faliment, iar sumele acumulate apartin participantilor si beneficiarilor indicati de acestia.Fondul este constituit din contributiile individuale lunare ale participantilor inscrisi. Aceste contributii se retin lunar de catre angajator sau de catre participant (in conditiile in care desfasoara activitati liberale) odata cu contributiile pentru asigurari sociale obligatorii in contul fondului. Sumele sunt investite astfel incat sa asigure rentabilitate pe termen lung. Nu pot fi ridicate decat dupa dobandirea dreptului la pensie.Fiecare participant trebuie sa-si justifice alegerea fondului prin analizarea Prospectului Fondului de Pensii pus la dispozitie de fiecare administrator. Prospectul prezinta informatii generale legate de procedurile de administrare, date despre administrator si depozitar, obligatiile si drepturile participantului (care sunt aceleasi la toate prospectele), comisioane si eventuale penalitati aplicate participantului si administratorului.Important este ca initial participantul sa aiba in vedere 3 elemente in luarea deciziei: datele despre administrator, politica investitionala si gradul de risc.Politica de investitii a administratorului este un element important in strategia fondului de pensii facultative, aceasta determinand rentabilitatea acestuia si, implicit, sumele de care participantii vor beneficia la batranete.Trebuie urmarit cum isi alege firma investitiile, daca investeste mai mult in instrumente cu venituri fixe (titluri de stat) sau variabile (pe piata de capital). Cu cat un fond investeste mai mult in actiuni listate, cu atat gradul de risc este mai ridicat.Potrivit Legii nr. 204/2006, un Fond de pensii facultative va putea investi maximum 70% din valoarea totala a activelor Fondului in titluri de stat emise de autoritati romane si straine, maximum 50% in actiuni cotate la BVB si bursele europene, pana la 30% in obligatiuni corporatiste si maximum 20% in instrumentele pietei monetare.Aceste limite maxime sunt stabilite de lege, insa de profesionalismul si inspiratia fiecarei echipe in aflarea celei mai potrivite "retete" de investire si continua adaptare va depinde nivelul randamentului pe care il va obtine fiecare administrator. Un randament ridicat inseamna, de fapt, o pensie mai mare pentru participant.Foarte importanta este si analiza taxelor si comisioanelor perceputa. FinZoom a impartit in doua categorii aceste cheltuieli: Taxe si comisioane aplicate contributiilor participantului, pe de-o parte, si Taxe si comisioane suportate de administrator. Primele sunt percepute lunar, din contributia bruta, inainte de a fi transformata in unitati de fond. Cele percepute administratorului sunt deduse din activul total al fondului si acopera cheltuieli cu depozitarea la banca aleasa a banilor, tranzactionarea activelor in activitatea de investire si auditarea firmei. De asemenea, la capitolul taxe si comisioane mai sunt mentionate penalitatile de transfer din activul net al participantului, daca acesta alege sa se mute la un alt fond mai devreme de doi ani. Finzoom.ro ofera prima comparatie a Fondurilor de Pensii Private FinZoom, www.finzoom.ro, singurul site din Romania de analiza, aplicatii online si consultanta financiara gratuita (online si offline) care se bazeaza in totalitate pe costurile/profiturile reale (DAE) ale produselor financiare (+1.000 credite, leasing, carduri de credit, depozite), lanseaza astazi o noua comparatie: Fondurile de Pensii (Pensii Facultative / Pilonul III si Pensii Obligatorii / Pilonul II).Noua categorie de comparatii FinZoom este sustinuta de un soft de administrare a informatiilor avansat, capabil sa evidentieze diferentele dintre fondurile de pensii, dar si elementele comune reglementate prin lege. Astfel, consumatorii vor avea la dispozitie 50 parametri de comparatie: informatii de baza pentru fiecare fond - administrator, depozitar, companie de audit si broker, garantiile oferite de administrator, structura portofoliului de investitii, taxe, comisioane, penalitati, contributii minime si maxime, limitele deducerilor fiscale, drepturi si obligatii pentru administrator si pentru participant, reglementarile prevazute de lege etc.Cei care au nevoie de ajutor in luarea unei decizii cu privire la fondurile de pensii au la dispozitie comparatia FinZoom (acces online, non-stop, nelimitat si gratuit) care ii ajuta sa opteze pentru analiza Pensiilor Facultative sau a celor Obligatorii. De asemenea, consumatorii pot folosi cele 3 filtre optionale prin care poti selecta doar produsele unui anumit Administrator, Depozitar sau Companie de Audit.In timp, rapoartele de activitate ale fondurilor de pensii vor permite comparatiei FinZoom sa calculeze in cifre stadiul dezvoltarii si profitabilitatii acestora.