Care sunt cele mai eficiente modalități de îmbunătățire a scorului FICO?

1. Clarifică conceptul de ”scor de credit”

Pentru început, este foarte important să înțelegi ce reprezintă cu adevărat scorul de credit (scorul FICO). În esență, după cum îl definește și Xcredit, scorul FICO este un număr care reflectă riscul pe care îl prezinți creditorilor în ceea ce privește plățile pe care le datorezi în viitor. Acest scor se formează pe baza istoricului tău de plăți, nivelului de îndatorare, duratei istoricului de credit și altor factori relevanți (cum ar fi vârsta debitorului, numărul de conturi deschise etc.), iar cu cât scorul tău este mai mare, cu atât ești mai atractiv pentru potențiali creditori.

2. Monitorizează constant scorul de credit

Dacă ai înțeles ce reprezintă scorul de credit, următorul pas important este să îl monitorizezi regulat. Majoritatea băncilor și instituțiilor financiare oferă și servicii de monitorizare a scorului de credit, iar un cont de utilizator la Biroul de Credit îți permite să emiți un nr. nelimitat de rapoarte de credit, fără ca acestea să-ți influențeze negativ valoarea scorului FICO. Prin urmărirea periodică a scorului de credit poți observa rapid orice schimbare și poți reacționa prompt la eventualele probleme sau erori.

3. Plătește ratele la timp, fără excepție

Una dintre cele mai influente componente ale scorului de credit este istoricul de plăți. Prin urmare, trebuie să știi că nu există o modalitate mai bună de a-ți îmbunătăți scorul de credit decât aceea de a-ți plăti mereu ratele la timp, fără nici o zi de întârziere. Deoarece chiar și o singură întârziere poate avea un impact semnificativ asupra scorului tău FICO, asigură-te că plătești la timp toate ratele, dar și facturile de utilități și alte obligații financiare.

4. Redu cuantumul datoriilor curente

Un alt factor extrem de important în calculul scorului de credit este nivelul datoriilor tale din prezent. De exemplu, trebuie să știi că dacă ești foarte aproape de limita maximă a cardurilor de credit, scorul tău va scădea. Încearcă să reduci soldurile cardurilor de credit și să menții utilizarea acestora sub 30% din limita disponibilă. Acest lucru poate avea un impact pozitiv asupra scorului tău de credit.

Citeste si:

4 modalități creative prin care te poți răcori vara aceasta

5. Evită să faci prea multe cereri de credit

Solicitarea excesivă de credite noi îți va reduce considerabil scorul de credit. Practic, fiecare nouă cerere de credit generează o investigație asupra scorului de credit, ceea ce va afecta negativ scorul pentru o anumită perioadă de timp. Planifică cu atenție orice solicitare de credit și evită să deschizi prea multe conturi într-un interval scurt de timp.

6. Păstrează deschise conturile vechi

Durata istoricului de credit joacă un rol semnificativ în determinarea scorului de credit. Așadar, cu cât ai mai multe conturi vechi și active, cu atât scorul tău va fi mai bun. Un sfat bun în acest sens este acela de a evita să închizi conturile mai vechi, deoarece acestea contribuie la vechimea medie a scorului tău, ceea ce poate avea un impact pozitiv.

Citeste si:

10 modalități prin care poți reduce îmbătrânirea prematură a pielii

7. Negociază cu creditorii pentru soluții de restructurare

Dacă te confrunți cu dificultăți financiare și nu poți plăti la timp ratele, contactează-ți creditorii pentru a discuta despre eventualele opțiuni de restructurare a datoriilor. Un aranjament de plată sau consolidarea datoriilor poate contribui la evitarea înregistrării unor întârzieri la Biroul de Credit iar comunicarea cu creditorii este, în general, o etapă foarte importantă pentru a gestiona situațiile dificile.

8. Diversifică tipurile de credit

Un portofoliu diversificat de credite poate avea un impact pozitiv asupra scorului tău de credit. De aceea, în loc să te bazezi exclusiv pe carduri de credit, poți lua în considerare și alte forme de credit, precum un credit auto sau un credit ipotecar. Acest lucru arată băncilor că ești capabil să gestionezi diferite tipuri de datorii și poate contribui la creșterea valorii scorului tău de credit.

Citeste si:

6 modalități de a îmbunătăți capacitatea de exprimare a copiilor

9. Elaborează un plan financiar robust

Un aspect esențial al îmbunătățirii scorului de credit este să ai un plan financiar solid. Acest plan ar trebui să includă o bugetare atentă, economisire regulată și gestionare responsabilă a datoriilor. Cu un plan bine pus la punct, vei fi în măsură să menții un scor de credit sănătos și să eviți potențialele probleme financiare.

10. Fii răbdător și persistent

Îmbunătățirea scorului de credit nu este un proces rapid. În primul rând, este important să fii răbdător și consecvent în acțiunile tale, continuând să urmezi practicile financiare responsabile și să monitorizezi scorul de credit în mod regulat. Cu trecerea timpului, efortul tău constant se va reflecta negreșit în îmbunătățirea semnificativă a scorului tău de credit.

Citeste si:

4 modalități aprobate de terapeut prin care poți depăși...

11. Consolidează sau refinanțează datoriile

În cazul în care ai mai multe datorii cu rate de dobândă ridicate, ia în considerare consolidarea acestora printr-un împrumut cu o dobândă mai mică sau chiar refinanțarea lor. Procedând astfel, ai putea obține rate de plată mai mici și vei beneficia de o gestionare mai ușoară a datoriilor, ceea ce va contribui la îmbunătățirea scorului de credit.

Scorul de credit este, așadar, un aspect foarte important al stării tale financiare, iar îmbunătățirea lui necesită aproape de fiecare dată un efort susținut și multă, multă disciplină. Însă prin aplicarea constantă a modalităților și sfaturilor enumerate anterior, vei putea în cele din urmă să construiești și să menții un scor de credit sănătos. Nu uita că îmbunătățirea scorului de credit este un proces pe termen lung și că răbdarea și consecvența sunt cheile succesului financiar.

Despre autor:

Alexandra Chivu

Alexandra Chivu scrie pentru 9AM din anul 2021, iar în prezent ocupă funcția de redactor-șef. Ea și-a început activitatea în presă în 2016, în cadrul Facultății de Jurnalism, unde a scris câteva articole pentru site-ul instituției. Ulterior, a publicat materiale în ziarul „Ultimă oră”. Și de aici a început greul. Primul impact important în carieră a fost în cadrul Digi FM, unde a redactat știri de radio. A început munca la revista Ciao, în 2017. Nu a poposit și a continuat la Fanatik, din 2018 până în 2019. În paralel, benevol, s-a ocupat în câteva rânduri de pagina de Facebook SOS Autism Brăila. Din 2019 și până în 2021 a lucrat la Playtech, apoi a ajuns în prezentul numit 9AM.

Mai multe