Creditul pentru orice nu mai e pentru oricine.

Daca va asteptati ca noile norme de creditare sa va poata aduce un credit mai mare pe bani mai putini in orice conditii, veti fi dezamagiti. In primul rind, aparenta relaxare a conditiilor de acordare a imprumuturilor nu duce apriori la o diminuare a dobinzilor. In fapt, nu exista nici o legatura intre majorarea pragului maxim de indatorare si dobinzile practicate de banci. Mai important este insa ca, dupa toate aparentele, noile conditii sint elaborate cu dedicatie pentru o anumita categorie de clienti bancari. Asistam de fapt (sau vom asista) la un fenomen care poate fi definit ca o relaxare de nisa. Aceasta pentru ca toate bancile, dintre cele care au acceptat sa vorbeasca despre normele de creditare pe care le-au propus Bancii Nationale, au spus foarte clar ca atit avansul zero, cit si rata de jumatate din salariu sint beneficii la care pot spera doar cei cu „venituri substantiale". Si ce inseamna venituri substantiale? De la banca la banca, salariul care te califica pentru un credit cu avans zero variaza intre 1.500 si 2.500 de euro lunar. Avem asadar de-a face cu o conditie prohibitiva pentru majoritate.

Nu e surprinzator ca BNR a renuntat, in sfirsit, la o parte din restrictiile, unele unice in Europa, pe care le impunea bancilor comerciale. Acum ne putem da seama ca, de fapt, BNR a mizat pe constiinta prudentiala a bancilor care, in ciuda apetitului pentru profit, nu se mai arunca sa finanteze in conditii avantajoase achizitia oricarei garsoniere. Creditul cu buletinul a murit demult, iar creditului de uz personal pare ca i se pregateste ceva. Bancile din Romania si-au dat seama ca, in conditiile in care economia romaneasca este in crestere, tragind dupa ea si veniturile oamenilor, nu mai este deloc avantajos sa creditezi „plebea" pentru a cistiga cite putin, de la multi, dar cu un risc substantial. Este mult mai avantajos, si mai ales mai sigur, sa atragi clienti cu bani care pot imprumuta cit o mica intreprindere, mai ales ca IMM-urile au inca fobia ghiseelor bancare. Si in acest fel mai scapa si de concurenta cu IFN-urile care vor primi plocon o sumedenie de clienti de care bancile nu mai au nevoie. Bine sau rau, aparenta relaxare a creditarii este relaxare doar pentru unii; pentru ceilalti, este mai degraba o inasprire.