O serie de cerinte la nivel european ar putea schimba criteriile de finantare, astfel incat clientii sa nu aiba de pierdut in urma contractelor incheiate cu institutiile de credit



Pe langa reglementarile nationale ale finantarilor pentru locuinte, o serie de reguli generale sunt necesare pentru a putea spori concurenta dintre institutiile de credit din Uniunea Europeana. Iar o parte din aceste criterii generale se refera la modalitatea de aplicare a comisionului de plata anticipata sau a modificarii dobanzilor variabile.



Creditele ipotecare vor deveni, in urmatorii ani, motorul activitatii de finantare a sectorului de retail. Asta pentru ca structura creditelor acordate populatiei din tara noastra se va apropia de cea din restul statelor europene. In momentul de fata, circa 80% din imprumuturile persoanelor fizice se incadreaza in categoria finantarilor pentru nevoi personale, iar numai 20% sunt destinate sectorului imobiliar. In schimb, in statele din centrul Europei, aproape jumatate din imprumuturi sunt pentru locuinte. Mai mult, decizia de a solicita un credit ipotecar este cea mai importanta, din moment ce aceasta este principala datorie a persoanelor fizice. De aceea, oficialii europeni incearca sa realizeze un cadru comun pentru piata creditelor ipotecare. Un grup de experti (FIN-USE) considera ca, pentru a putea spori concurenta din sistemul bancar european, sunt necesare o serie de cerinte care sa reglementeze piata finantarilor ipotecare. Iar una dintre acestea tine de rambursarea in avans a creditelor. Spre exemplu, in momentul de fata, aproape toate institutiile de credit din tara noastra solicita comision pentru plata anticipata a imprumuturilor pentru locuinte (cel putin in primii ani de derulare a contractului). Iar comisionul se aplica la intreaga suma platita in avans, indiferent de evolutia pietei bancare. Ceea ce reprezinta o bariera pentru clientii care vor sa schimbe serviciile unei banci cu o alta institutie. In schimb, grupul FIN-USE sugereaza ca tariful aplicat pentru achitarea anticipata a creditului sa tina cont de faptul daca banca are sau nu de suferit de pe urma acestei decizii. Astfel, in cazul in care dobanzile au scazut, iar banca va plasa banii la o dobanda mai mica decat cea pe care o primea din creditul rambursat in avans, atunci are dreptul sa perceapa un comision. Dar nivelul trebuie stabilit astfel incat sa reflecte pierderea institutiei de credit.