Cardul inlocuieste buletinul in magazinele de electrocasnice

De astazi, celebrul credit doar cu buletinul va disparea din ofertele de finantare ale magazinelor. De fapt, nu va mai exista sub vechea denumire. Dintre marii retaileri, doar Flanco va mai vinde, cel putin pana la sfarsitul anului, produse prin sistem "credit doar cu buletinul". Serviciile de creditare cu raspuns rapid si doar cu adeverinta de venit vor continua insa sa existe fie sub forma cardurilor co-branded, fie sub forma unor credite de consum. Serviciul "credit doar cu buletinul" a fost introdus in urma cu doi ani si a atras peste 550.000 de clienti, fiind considerat instrumentul de finantare care a revolutionat piata creditelor de consum din Romania.

Un rau necesar

Pe tot parcursul existentei sale, creditul doar cu buletinul a fost contestat, dar si laudat. Banca Nationala, obligata sa lupte cu expansiunea consumului, a incercat constant sa loveasca acest tip de finantare. Scepticii au atras atentia, si nu chiar nejustificat, asupra riscului de aparitie a fraudelor. Retailerii pe de-o parte si consumatorii pe de alta nu puteau decat sa sustina "creditul doar cu buletinul". Pana la urma, insa, creditul doar cu buletinul a oferit multora posibilitatea de a achizitiona produse pe care altfel nu si le-ar fi putut permite. Tot creditul doar cu buletinul a fost cel care a contribuit decisiv la expansiunea retailerilor de electrocasnice de la magazine mici la imperii de zeci de milioane de euro. "In momentul in care am introdus pe piata acest serviciu de finantare, am urmarit sa realizam un sistem care sa accesibilizeze creditul de consum si sa permita cat mai multor clienti sa cumpere produsele pe care si le doresc". "Am inlaturat, pentru aceasta, toate elementele de natura birocratica, de tipul declaratiilor de venit si altor adeverinte si am perfectionat un sistem de finantare revolutionar", spune Ramona Radut, consumer finance manager, Altex.
Magazinele vor oferi in continuare servicii de creditare cu raspuns rapid si doar cu adeverinta de venit, cum sunt Crediflex de la Credex, cardurile co-brand BCR sau creditele Super Prompt de la EFG Retail Services. Prin cardul de credit Altex BCR, clientii retailerului pot obtine finantari de pana la 5.000 euro. Dobanda este de 21%, cu o perioada de valabilitate de cinci ani si DAE de 27,79%. In cazul in care creditul este rambursat in mai putin de 50 de zile, contractantul beneficiaza de scutire de la plata dobanzii. Pentru un credit mai mic de 1000 euro, singurele documente necesare sunt buletinul si adeverinta de venit. Pentru mai mult de 1000 de euro, la documente se adauga si o copie dupa cartea de munca. Crediflex este un credit acordat prin intermediul companiei Credex. Finantarea se acorda salariatilor sau pensionarilor care obtin venituri lunare de peste 267 lei. Suma acordabila merge pana la 16 mii lei pentru o perioada de creditare intre sase luni si cinci ani. Dobanda anuala efectiva este de 26,87% pentru un credit pe cinci ani. Pentru creditele peste 3000 lei, pe langa buletin si adeverinta de venit, contractantul va trebui sa prezinte si o factura de utilitati.

Flanco mai tine creditul cu buletinul

Flanco pastreaza, impreuna cu Cetelem, creditul doar cu buletinul, fara a intra in conflict cu normele de creditare impuse de BNR, informeaza un comunicat al retailerului. "Flanco va mentine acest tip de credit cel putin pana la finele anului, pastrarea serviciului financiar fiind posibila pentru ca, desi clientul nu aduce dovada de venit, furnizorul de credit obtine o dovada de venit de la angajatorul solicitantului", explica oficialii Flanco. Creditul va pastra caracteristicile actuale, adica o valoare creditata intre 1.000 si 6.000 lei, cu o dobanda de 19,9% si un comision de 9,9%. BNR a stabilit conditii mai restrictive pentru creditarea populatiei, prin modificarea si completarea Normei 10/2005 privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice.

Ascensiune si decadere

In prima luna de la lansarea sa, peste 1.500 de persoane au ales creditul doar cu buletinul ca metoda de achizitionare a produselor electronice, electrocasnice sau IT&C din reteaua Altex. Dupa o luna, numarul utilizatorilor acestui tip de creditare a crescut de aproape 10 ori. In 2005, vanzarile realizate prin credit doar cu buletinul au reprezentat 40 la suta din totalul vanzarilor, respectiv, 70 la suta din totalul vanzarilor prin credit. In primele sase luni din 2006, vanzarile prin credit doar cu buletinul au inregistrat o descrestere comparabil cu aceeasi perioada a anului 2005. In perioada ianuarie - iunie 2006, totalul vanzarilor prin credit doar cu buletinul a reprezentat 21 la suta.

Expusi la fraude

Urban si Asociatii, cea mai importanta firma specializata pe recuperarea datoriilor, a realizat un studiu bazat pe analiza a 500.000 de cazuri de colectare debite. In urma analizei portofoliului de restantieri, sursa citata a tras "unele concluzii ingrijoratoare" referitoare la creditul doar cu buletinul. Astfel, in sistemul de acordare a creditelor doar cu buletinul si in maximum doua ore, aproape niciodata operatorul care primea o cerere de acordare a unui asemenea credit nu avea timpul necesar sa verifice datele prezentate de solicitant, sa primeasca raspunsul de la diferitele baze de date ori sisteme interogate, deci, practic, peste 90% din aceasta activitate de asa-zisa verificare se baza mai mult pe hazard si pe buna-credinta a solicitantului. Categoria de fraude constatate ca s-au pliat perfect, ca efect negativ, pe acest sistem, au fost: prezentarea unor acte de identitate falsificate, prezentarea unor acte de identitate ale altor persoane, folosirea unor date false sau a unor giranti-fantoma. Un loc special il ocupa in "topul fraudelor" utilizarea unor firme-fantoma pe post de angajator al solicitantului.

Despre autor:

Redactia 9am

Mai multe