Creditul auto, fratele mai mic al leasing-ului

Desi romanii prefera in general leasing-ul ca forma de finantare pentru achizitionarea unui autoturism, bancile din Romania ofera si ele o gama suficient de larga de produse dedicate cumpararii unui vehicul nou sau second-hand. BCR, BRD, Alpha sau CEC sunt doar cateva dintre numele institutiilor de credit care au in portofoliu cel putin un credit auto. Daca in cazul societatilor de leasing ponderea finantarilor auto este de 70-80% din total, pentru majoritatea bancilor creditele auto sunt doar un produs secundar. Cu toate acestea, creditul auto poate fi o alternativa viabila la mult mai consacratul leasing.

Alpha Auto, doar pentru autoturisme noi

In portofoliul sau de produse Alpha Bank a inclus si un credit auto. Finantarea este acordata in conditii destul de avantajoase, mai ales din punctul de vedere al conditiilor de eligibilitate, insa doar pentru autoturisme si motociclete noi. Pentru Alpha Auto avansul este 0%, banca finantand in totalitate bunul ce urmeaza a fi achizitionat. Dobanda la credit este fixa pe perioada primului an - 7.9% pentru creditele in euro, 8.9% pentru dolari si 9.9% pentru creditele in lei. Creditul nu are o limita maxima de suma, iar termenul de rambursare este de pana la 7 ani. Garantia necesara si suficienta este gajul pe autoturismul achizitionat. Banca percepe un singur comision la acordare si niciunul anual, iar clientii pot opta fie pentru plata acestuia in momentul acordarii creditului, fie pentru includerea sa in ratele lunare. Pentru rambursarea creditelor banca accepta venituri cum sunt cele provenite din salarii, pensii, chirii, profesiuni liberale, drepturi de autor, dividende, diurne. Solicitantii trebuie sa indeplineasca urmatoarele conditii: sa aiba varsta minima 21 de ani; veniturile nete ale solicitantului sa fie de minim 100 de euro, sau veniturile nete ale familiei sa fie de minim 200 de euro; cuantumul ratei lunare in venitul total al solicitantului sa respecte reglementarile BNR in vigoare (rata lunara sa nu depaseasca 35% din venitul contractantului).

BRD, cea mai larga plaja de oferte

BRD are in portofoliu cea mai mare varietate de credite auto dintre bancile romanesti. In mare, tipurile de finantare auto oferite de a doua banca din Romania se impart in trei categorii: credite destinate achizitionarii de autoturisme produse de grupul Renault (inclusiv Dacia Logan si Nissan), credite pentru cumpararea unui autoturism nou prin intermediul unui dealer si credite pentru achizitionarea unui vehicul de ocazie. Toate cele trei categorii ofera posibilitatea unei dobanzi fixe sau variabile pentru finantari in euro sau lei. Creditul pentru autoturisme produse de grupul Renault se acorda in lei sau euro pentru masinile noi si doar in lei pentru cele de ocazie. Suma contractata variaza pentru moneda locala de la 1.000 la 156.000 lei iar pentru cea europeana de la 1,000 la 40.000 euro. Durata creditului merge de la 5 la 10 ani. Garantarea creditului se face prin depunerea unei garantii reale imobiliare. Banca solicita de asemenea si incheierea unei asigurari de tip CASCO pentru automobilul achizitionat. Pe langa documentele clasice banca solicita si factura proforma emisa de un dealer autorizat. Dobanzile pentru autoturisme noi sunt de mai multe tipuri: variabila in lei (9,5%), fixa in lei (12,5%), variabila in euro doar pentru Logan (10,4%). Pentru achizitionarea unor autoturisme noi sau de ocazie altele decat cele produse de Renault, BRD are alte cinci produse. Suma maxima ce poate fi imprumutata variaza de la 1000 la 37.000 lei pentru autovehicule de ocazie si pana la 165.000 lei pentru cele noi.
Imprumutul in euro (valabil doar pentru masini noi) poate merge pana la 40.000 euro. Avansul este de minim 10% din valoarea automobilului iar durata finantarii este de pana la 5 ani.
Conditiile sunt aceleasi ca la creditele pentru Renault-Nissan. Dobanzile sunt urmatoarele: 10,5% variabila in lei pentru vehicule noi si 10,9% pentru vehicule de ocazie, 13,5% fixa in lei si 11,4% variabila in euro.

Asigurare Casco in pachet la BCR

Cea mai mare banca din Romania vine cu pachetul Motor BCR si respectiv Extra/Super BCR. Motor BCR include si asigurare Casco gratuita. Finantarea se acorda persoanelor fizice pentru achizitionarea de autoturisme noi si second-hand in euro sau valuta.
Banca ofera pana la 50.000 euro pentru autoturisme noi si pana la 25.000 euro pentru masini rulate. Termenul de acordare este de 7 ani. Banca nu solicita avans.
Capacitatea de rambursare se determina pe baza veniturilor nete lunare certe realizate de catre solicitant si coplatitori, daca este cazul, din salarii, pensii, venituri provenite din contracte de inchiriere, dividende, venituri realizate in strainatate, din activitati independente, din depozite si dobanzi bonificate la aceste depozite sau orice alte surse de venit dovedite prin documente legale.
Dobanda variabila in euro este 8,05% pe an si in dolari de 9,05% pe an. In lei dobanda este revizuibila de 9% pentru o perioada de acordare mai mica de un an si 9,5% pentru mai mult de un an. Creditul Extra Motor BCR ofera in plus posibilitatea achizitionarii de automobile noi sau rulate de la persoane fizice sau juridice din Romania.
Valoarea maxima este de 30.000 euro pentru vehicule noi si 12.000 euro pentru cele rulate.
Banca solicita si garantii precum polita de asigurare tip CASCO incheiata cu o societate de asigurari agreata de BCR, cu cesionarea drepturilor de incasat in favoarea bancii. In vederea incheierii politei de asigurare CASCO pentru autoturismele rulate ce se doresc a fi achizitionate din credit, in lei, se solicita ca vechimea maxima pentru aceste autovehicule sa fie de:
- 6 ani pentru cele neinmatriculate in Romania
- 8 ani pentru cele inmatriculate in Romania
In vederea incheierii politei de asigurare CASCO pentru autoturismele rulate ce se doresc a fi achizitionate din credit, in valuta, se solicita ca vechimea maxima pentru aceste autovehicule sa fie de 7 ani.

CEC, perioada de gratie pana la un an

Casa de Economii si Consemnatiuni are in portofoliu un credit auto in lei sau valuta ce se acorda pe o perioada de pana la 7 ani persoanelor fizice din Romania.
CEC solicita garantii reale si personale precum ipoteca conventionala asupra bunurilor imobile, garantie mobiliara asupra unor bunuri mobile si plata unui comision de risc. Dobanda este de 9,75% pe an. Banca ofera o perioada de gratie de pana la 360 de zile.

Comisioane

- de analiza - 0,15%, la valoarea creditului solicitat, min.15 lei - max. 400 lei
- de gestiune
- cu finantare integrala sau cu aport propriu mai mic de 10%:
- pentru primul an din cadrul duratei de creditare 2,50%
- pentru fiecare dintre urmatorii ani din cadrul duratei de creditare 0,40%, la valoarea soldului ramas de rambursat, indiferent de durata de creditare
- cu aport propriu egal sau mai mare de 10%:
- pentru primul an din cadrul duratei de creditare 1,75%
- pentru fiecare dintre urmatorii ani din cadrul duratei de creditare 0,20%, la valoarea soldului ramas de rambursat, indiferent de durata de creditare
- pentru consultarea bazei de date Biroul de credite - 3,4 lei.

Avans minim 25% sau garantii la ProCredit

Beneficiarii creditului auto al ProCredit pot fi persoane fizice cu venituri cu caracter permanent, fiind acceptate orice tipuri de venituri: salarii, pensii, venituri din activitati independente, dividende, chirii, alte venituri permanente. Creditul auto este acordat in lei sau euro si are ca destinatii posibile achizitionarea de autovehicule noi si folosite si refinantarea creditelor acordate pentru scopurile de mai sus. Suma maxima ce poate fi imprumutata este 30.000 euro sau 120.000 lei, iar termenul de rambursare este de maxim 5 ani. ProCredit Bank accepta orice tipuri de garantii, iar in cazul in care avansul achitat de imprumutat este mai mic de 25% din valoarea autovehiculului sunt necesare garantii la nivelul creditului solicitat. Documentele necesare depunerii dosarului de credit pe care banca le solicita: act de identitate, adeverinta salariu (sau alte documente in cazul altor tipuri de venituri), carte de munca sau contract individual de munca.

Piraeus Bank, conditii imbunatatite

La Piraeus Bank Romania, creditul auto poate fi acordat pe o perioada de maximum 7 ani, persoanelor care au implinit 21 de ani si care au cetatenie si rezidenta in Romania.
In privinta stabilitatii profesionale, conditiile au devenit mai flexibile : solicitantii trebuie sa aiba minimum 3 luni la locul actual de munca sau minimum 1 an de experienta totala in munca. Sunt acceptate si veniturile provenind din activitati independente.
Avansul minim care trebuie platit este de 15% din pretul de achizitie pentru autoturismele noi, in cazul in care solicitantul beneficiaza de un garant. In lipsa acestuia, avansul se situeaza la minimum 25% din pretul de achizitie al autoturismului.
Comisioanele de administrare s-au redus de la 4% la 3% pentru achizitionarea unui autoturism nou.
Rata dobanzii este de 11.5% si 13.5% pentru imprumuturile in lei (autoturisme noi si second-hand) si 8.75% pentru imprumuturile acordate in euro (autoturisme noi).
Pentru rambursarea in avans, se percepe un comision de 1% din suma supusa unei astfel de tranzactii, dar nu mai putin de 50 de euro (echivalent in lei). Suma minima care poate fi rambursata in avans reprezinta echivalentul a doua rate lunare.

Volksbank, credit pe 7 ani

Volksbank acorda un credit auto in lei si euro pe maximum 7 ani pentru masini noi si rulate. Valoarea finantata este 100% pentru autoturisme noi si 75% pentru cele second-hand.
Pentru creditele in lei dobanda este de 8,9% pe an iar pentru cele in euro de 5,95% pe an. Creditul se adreseaza persoanelor fizice intre 18 si 67 de ani, incadrate cu contract de munca pe perioada nedeterminata, vechimea la actualul loc de munca, la data emiterii adeverintei de venit fiind de cel putin 3 luni neintrerupte.

Garantii:

- gaj pe autoturismul achizitionat, care se inscrie la Arhiva Electronica
- polita de asigurare Full Casco cesionata in favoarea bancii pe perioada creditului

Taxe si comisioane:

- Comision de risc: 0.3% din valoarea creditului tras platibil lunar in primele 12 luni
- Comision lunar: pentru creditele in euro: 1.85% p.a., iar pentru creditele in RON: 1.75% p.a aplicat la soldul creditului.
- Comision de analiza : 100 lei; 35 euro
- Taxa de inscriere la Arhiva Electronica: 77.6 lei
- Comision de plata in avans: 1 % din suma rambursata
- Comision de retragere a dosarului de credit: 20 lei; 5 euro
- Comision de renuntare la creditul aprobat: 350 lei; 100 euro

Despre autor:

Redactia 9am

Mai multe