Reglementarea activitatii Institutiilor Financiare Nebancare (IFN) este unul din aspectele importante pe care le implica dezvoltarea pietelor financiare in perspectiva integrarii in Uniunea Europeana (UE). Aceasta problema a fost dezbatuta in cadrul seminarului "Legislatia privind leasingul si alte institutii financiare nebancare" de catre guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, prim viceguvernatorul BNR, Florin Georgescu, presedintele Comisiei Buget Finante Banci din Senatul Romaniei, Varujan Vosganian si Mihai Tanasescu, presedintele Comisiei Buget Finante Banci din Camera Deputatilor.
Potrivit unei ordonante aprobate de Guvern in luna ianuarie, IFN pot desfasura activitati de acordare de credite de consum, credite ipotecare, credite imobiliare, microcredite, finantarea tranzactiilor comerciale, operatiuni de factoring, scontare, forfetare, leasing financiar, emitere de garantii, acordarea de credite cu primire de bunuri spre pastrare etc. De asemenea, astfel de companii nu pot atrage de la public depozite, nu pot emite obligatiuni etc. Cooperativele de credit, casele de amanet, firmele de leasing si toate celelalte institutii care acorda imprumuturi fara a avea statut de institutii bancare vor fi obligate sa se transforme in societati pe actiuni si sa aiba un capital social de minimum 200.000 de euro.

Aplicarea TVA la asigurare este "‘total neadecvata"
Reprezentantii pietei leasingului romanesc solicita o perioada de tranzitie astfel incat normele pe care urmeaza sa le introduca sa ofere societatilor de leasing posibilitatea sa se adapteze noilor conditii. Totodata, admit ca este necesara stabilirea unor masuri de siguranta, atat in ceea ce priveste capitalul social minim, stabilirea nivelului maxim admis privind expunerea, regularizarea provizioanelor de risc, precum si diferentierea leasingului financiar de cel operational. "Crearea normelor pe piata trebuie facuta in asa fel incat piata leasingului sa se poata integra in mod civilizat si sa existe o perioada de tranzitie", a explicat presedintele Ager Leasing, Bogdan Savin.
Presedintele Asociatiei Leasingului Bancar (ALB), Adriana Ahcearliu, a aratat ca regulile de provizionare trebuie sa tina cont de expunere, care presupune cheltuieli accesorii, care nu ar trebui sa se regaseasca la nivelul clientului. De asemenea, a subliniat faptul ca diferentierea dintre leasingul bancar de cel operational va crea premizele mult mai clare pentru crearea provizioanelor, iar aplicarea TVA la asigurare este "‘total neadecvata".
"Am dori ca Ministerul Finantelor Publice sa tina cont de aceste considerente", a precizat Ahcearliu.
BNR cere marirea termenului de indeplinire a capitalului minim
Banca Nationala va propune Parlamentului Romaniei un amendament la Legea privind institutiile financiare nebancare (IFN), prin care sa fie prelungit termenul de sase luni obligatoriu pentru indeplinirea cerintelor de capital minim, de 200.000 de euro, pentru aceste companii. "Un numar de societati, nu foarte mare, dar relativ ridicat, nu indeplinesc aceasta limita de capital si ar fi dificil sa o atinga pana la 31 august. Vom propune Comisiilor de Finante-Banci din Parlament sa prelungeasca acest termen pentru ca, gradual, institutiile sa indeplineasca cerintele de capital", a declarat viceguvernatorul Florin Georgescu.
Viceguvernatorul a anuntat ca, dupa evaluarile specialistilor, Banca Centrala a decis sa nu modifice limita minima de capital fixata prin ordonanta de urgenta privind institutiile financiare nebancare, raspunzand, astfel, unor intrebari privind eventualitatea ca BNR sa indice limite diferite de capital pe anumite categorii ale IFN.

IFN nu se pot imprumuta de la populatie
Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a tinut sa transmita operatorilor din societatile financiare nonbancare ca Banca Centrala nu doreste o super-reglementare a acestor entitati si ca s-a urmarit doar evitarea posibilelor momente de criza si un cadru legal nediscriminatoriu fata de sistemul bancar. Firmele care acorda acum imprumuturi doar cu buletinul vor trebui sa se supuna unui nou pachet de reglementari special pregatit de Banca Nationala a Romaniei. Cu toate acestea, creditorii nebancari vor putea vinde carduri, obligatiuni catre corporatii si asigurari atat pentru persoane fizice, cat si pentru firme. Potrivit proiectului pe care-l pregateste Banca Centrala, capitalul minim al unei firme de leasing sau de credit nebancar va trebui sa fie de cel putin 200.000 de euro. Acestei prevederi nu vor trebui sa i se supuna casele de ajutor reciproc sau casele de amanet. Acelasi pachet de reglementari va impiedica societatile de credit nebancare sa emita obligatiuni sau sa se imprumute de la populatie. Companiile de leasing sau de credit nebancar, care vor deveni in mod obligatoriu societati pe actiuni, se pot refinanta insa prin listarea actiunilor pe piata de capital.
Noile prevederi urmaresc si cresterea gradului de intermediere bancara, a spus guvernatorul BNR. Isarescu a dat asigurari reprezentantilor societatilor financiare nebancare ca normele specifice pe care BNR va trebui sa le emita, vor fi elaborate in consultare cu ei, prin dezbatere publica, dar respectand prevederile ordonantei aprobate de Parlamentul Romaniei. "Nu are nimeni intentia de a descuraja intermedierea financiara, nici pe segmentul de institutii financiare nonbancare, nici in sistemul bancar, deoarece Romania are unul dintre cele mai mici grade de intermediere", a declarat Mugur Isarescu.