Banci - imprumuturile "pe plastic" au costuri mari Doriti sa aveti in portofel un imprumut bancar permanent la dispozitie? Nimic mai simplu: apelati la un card de credit care va poate asigura o suma egala cu minimum trei salarii.  Solicitantii au de unde alege, bancile ofera peste 22 de tipuri diferite de carduri de credit cu care se poate plati la comercianti, dar si retrage bani de la bancomat. Atentie! Aceste produse sunt destinate mai mult platii directe la comerciant, motiv pentru care comisioanele la retragere de numerar sunt mult mai mari decat cele de la un card de debit. De exemplu, comisionul de retragere de la ATM-urile bancii emitente variaza intre 0,4-1%, iar de la ATM-urile altor banci intre 1%+3,5 RON si 2%, in timp ce la comercianti comisionul este zero. Vestea buna este ca unele banci au extins comisionul zero si la comercianti din strainatate, mai ales ca institutiile finantatoare ofera carduri sub sigle Visa, MasterCard sau American Express, care pot fi folosite si in strainatate.   DOBANDA ANUALA. Rata dobanzii este factorul determinant, alaturi de suma minima lunara de rambursat, care trebuie luata in calcul la alegerea unui card de credit. Trebuie stiut ca dobanda anuala efectiva - numita DAE - are valori mult mai mari la cardurile de credit comparativ cu restul creditelor acordate de banci. Aceasta se plaseaza la peste 20%, existand si cazuri cand se apropie sau chiar depaseste 30% pe an. Cel mai ieftin imprumut pe card il are Casa de Economii si Consemnatiuni (CEC), care ofera MasterCard CEC la un DAE de 22,55% si cu o perioada de gratie de 59 de zile pentru platile efectuate la comercianti. Cel mai scump imprumut este Cardul perfect de la ABN AMRO Bank, cu un DAE de 37,10% si o perioada de gratie de 51 de zile.   SUMA LUNARA. Imprumutantul trebuie sa plateasca lunar o suma care se situeaza intre 0-10% din valoarea creditului utilizat. Insa, cu cat se ramburseaza o suma mai mica, cu atat creditul este mai costisitor, deoarece dobanda se aplica la soldul creditului. O alta facilitate pe care o acorda unele banci pentru solicitantii de imprumuturi pe carduri este perioada de gratie cuprinsa intre 30 si 55 de zile. Aceasta reprezinta durata in care clientul poate folosi banii bancii fara sa plateasca dobanda. In majoritatea cazurilor, perioada de gratie se acorda doar pentru tranzactiile la comercianti. In plus, valoarea cumparaturilor efectuate la comercianti intr-o luna trebuie rambursata integral pana la finele perioadei de gratie, spun specialistii de la site-ul bancar www.conso.ro.   Cobranding Cardurile de credit emise de o banca impreuna cu un comerciant aduc reduceri la cumparaturi sau puncte care se pot transforma in produse. Exista cateva asemenea oferte pe piata. BRD impreuna cu Carrefour au un card prin care se asigura reduceri de pana la 10% la diferite produse achizitiomnate din hypermarket plus o perioada de gratie de 30 de zile pentru cumparaturi. Amatorii de calatorii beneficiaza de cardul Bancpost-Tarom care acorda mile marine ce pot fi transformate ulterior in bilete mai ieftine. Clientii care platesc prin cardul Raiffeisen-Vodafone achizitioneaza puncte cu care mai apoi pot achita facturile sau cumpara telefoane Vodafone.