Acest acces exista si inainte ca BNR sa aplice normele restrictive de creditare si in timpul aplicarii, dar si de acum incolo dupa ce aceeasi banca centrala urmeaza sa abroge celebra Norma 20. Nu inseamna ca oricine se si califica pentru a accesa un credit. Volumul de creditare a crescut in aceasta perioada, chiar daca nivelul actual este cu mult sub media Uniunii Europene, iar bancile au stiut foarte bine sa se adapteze ocolind inteligent orice obstacol regasit in Norma. Chiar daca am primit unele critici cand afirmam ca Norma 20 a fost un antrenament interesant pe piata bancara inaintea aderarii sustinand ca BNR si-a facut treaba acum dar trebuie sa lase jocul liber, raman la aceeasi parere. Fie si pentru faptul ca s-a format, cu adevarat, o piata concurentiala in care inovatia a facut diferenta. Este un argument. Este drept ca aceeasi BNR a fost cam rigida, mai catolica in percepte, dar tot la fel de adevarat e ca si bancherii si-au demonstrat veleitatile protestante, aducand dogma la un nivel mai accesibil, profan. Un lucru pozitiv pentru concurenta.
Acum, prin aparenta retragere a BNR, jocul devine si mai interesant. Nu mai avem o Norma 20 impusa, ci vom avea numeroase Norme 20. De aceasta data personalizate. Daca inventivitatea bancilor comerciale in perioada de <
Aceste norme individuale vor trebui, pe de o parte, sa asigure caracterul prudential al bancii emitente, iar pe de alta parte sa permita promovarea de produse inovative la momentul oportun al cererii din piata. Aici BNR are o mare responsabilitate deoarece ea va aviza normele fiecarei banci in parte si va trebui sa fie rapida in analizarea si avizarea acestora dar sa tina cont de particularitatile fiecarui emitent si sa nu impuna masuri restrictive care ingradesc competitia libera. Aici este de fapt problema, deoarece nu asistam la liberalizarea creditarii, ci la liberalizarea competitiei.
Daca doriti, bancile comerciale asteapta de la BNR aceeasi adaptabilitate de care au dat ele dovada in perioada Normei 20. Totul depinde de BNR, singura in masura sa demonstreze ca temerea colegilor de la Finzoom, aceea legata de <
In rest, la ce sa ne asteptam? Daca BNR va juca asa cum a anuntat, atunci scenariul negativ nu exista - vorba lui Marius Bostan de la VMB Partners. Va exista o asa-numita relaxare a creditarii, mai corect o adaptare a creditului la profilul clientului, ceea ce este un pas inainte. Bancile vor fi foarte atente la piata pentru a lansa produse noi si de aici deschiderea unui orizont de dezvoltare in aval. De fapt la asta conduce concurenta. Despre prudenta nu are rost sa discutam. Dupa momentul a€˜96 si a€˜97 nicio banca nu a riscat, mai ales ca vorbim despre banci mari care nu isi permit sa se expuna, implicit sa-si pateze blazonul. Si un lucru mai trebuie spus, mai exact repetat. Renuntarea la Norma unica a BNR nu inseamna ca bancherii ne vor umple <
Clientul, beneficiarul de credit, in continuare va trebui sa demonstreze ca-si poate returna creditul. Bancile vor fi, insa, mai flexibile, putand sa se ghideze si dupa alte indicii de solvabilitate care nu se regaseau in grila BNR. Un factor pozitiv. Si, ar mai fi unul din multe altele. Pentru a beneficia de credite substantiale pe termen lung clientul va trebui sa castige mai mult si sa-si creeze un istoric pozitiv bancar. Putem vorbi chiar despre necesitatea profesionalizarii clientului bancar. Un proces care necesita foarte multe informatii. De aici vom asista si la cresterea nivelului de economisire in banci, un aspect care va conta si el atunci cand se va solicita un credit. Inclin spre teoria lui Marius Bostan precum ca nu exista un scenariu negativ.
