BCR Leasing vrea sa creasca perioada de finantare pentru persoanele juridice

Dupa un an care s-a dovedit profitabil pentru societatile de leasing, anul 2007 este receptat ca unul al asezarii pietei si intrarii ei in normalitate. Despre viitorul acestei piete si despre strategiile de dezvoltare am discutat cu domnul Claudiu Stanescu, presedinte-director general al BCR Leasing IFN.

Transporter: Domnule presedinte, anul trecut, in februarie, va declarati sceptic in privinta performantelor ce vor fi inregistrate pe piata de leasing. Cu toate acestea, BCR Leasing a cunoscut in 2006 o crestere remarcabila, valoarea bunurilor finantate inregistrand o crestere de la 195 de milioane de euro la 296 de milioane de euro...Claudiu Stanescu: Asa este, declaratia de atunci era data in contextul in care Banca Nationala a Romaniei pornise, in forta, o ofensiva de reglementare a pietei de leasing prin aplicarea unor norme care conduceau, implicit, la un recul al acestei piete, justificata de necesitatea reorganizarii si repozitionarii activitatii societatilor de leasing. Faptul ca implementarea noilor masuri s-a realizat intr-un interval de timp mai lung a permis societatilor de leasing sa opereze in conditii normale. In acest sens, se pot da cateva exemple legate de orizontul de timp in care societatile de leasing trebuiau sa devina eligibile din perspectiva Bancii Nationale a Romaniei: in februarie 2006 a fost emisa Ordonanta care reprezenta cadrul general de reglementare, pana in luna august 2006 trebuiau depuse documentele aferente notificarii. De la aceasta data, Banca Nationala trecea la prelucrarea informatiilor receptionate. Aceasta operatiune se desfasoara si in acest moment, in sensul in care din cei peste 260 de jucatori declarati din piata de leasing au fost inregistrati aproximativ 30. Un alt aspect care a permis inregistrarea cresterii pietei de leasing a fost determinat de faptul ca unele dintre normele impuse de BNR se aplicau societatilor de leasing doar in momentul in care acestea erau inregistrate, ceea ce a permis celor care nu se regasesc in registre sa functioneze ca si inainte de aplicarea normelor BNR. Cel mai bun exemplu ar fi finantarea persoanelor fizice. Limitarile privitoare la gradul de indatorare impus de Banca Nationala se aplica numai societatilor inregistrate, restul aplicand regulile anterioare.

Un soi de "dumping"...
Exact. Dar nici noi nu putem spune ca am suferit foarte mult, deoarece dupa depunerea documentatiei, in termenul solicitat, am primit inregistrarea la BNR in data de 22 noiembrie 2006. Putem privi acest lucru si ca un aspect pozitiv deoarece a insemnat pentru BCR LEASING IFN SA un proces de adaptare formala la noile reglementari si, per ansamblu, tot ceea ce s-a intamplat, din aceasta perspectiva, este semnul care indica faptul ca aceasta piata s-a profesionalizat. Aceasta este si explicatia cresterii inregistrate, o crestere semnificativa, peste media pietei si care ne-a asigurat pozitia de lider.

Totusi cred ca mai exista si alte "ingrediente" ale performantei inregistrate.
Ce a insemnat ca si structura aceasta valoare a contractelor incheiate de peste 295 mil. euro? O crestere semnificativa a finantarilor pe segmentul leasingului de echipamente, de cca. 110%, pe fondul pastrarii dinamice a prezentei pe sectorul auto, atat turisme, cat si autovehicule comerciale (crestere cu peste 35%). Cresterea generala inregistrata s-a datorat, in primul rand, crearii unor produse specifice de finantare a fiecarei industrii, intrarii pe noi segmente de activitate, mentionand aici si segmentul de leasing imobiliar.

In acest an se mentine trendul?
Perceptia initiala pentru acest an nu este prea optimista din mai multe considerente si mentionez aici, in ordinea importantei, ultimele modificari ale Codului Fiscal, precum si modalitatea de transpunere a acestora in practica. De pilda, normele metodologice au fost anuntate chiar inainte de Revelion si s-au aplicat in prima zi lucratoare a anului 2007. Astfel, s-a creat o bulversare, in special pe zona segmentului auto, unde s-a facut simtit un recul, si nu discutam acest aspect numai la nivelul producatorilor interni. Lucrurile sunt foarte clare, clientii sunt bulversati de aceasta taxa de prima inmatriculare, deoarece fiecare traieste cu gandul ca, poate maine, aceasta se anuleaza sau nu sea€¦ anuleaza, se diminueaza. Se asteapta un moment al clarificarilor. Mai pot adauga si alte elemente, precum trecerea proprietatii fiscale catre utilizator, care a creat, iarasi, un disconfort, schimbarea regimului vamal la importuri, aplicarea TVA la dobanda. Nu in ultimul rand, reapare problema reglementarilor BNR care, in acest moment, au devenit obligatorii. Pot sa spun ca sunt cativa dintre jucatorii mari ai pietei de leasing din Romania care au fost inregistrati la BNR si care au obligatia sa respecte prevederile Normei 20. Aceasta inseamna o restrictionare destul de severa a accesului persoanelor fizice la instrumentul de finantare in sistem leasing. Pentru contracararea efectelor acestor limitari, societatile de leasing au gasit imediat solutia, fiind introduse servicii de finantare pe perioade mai mari, de 7 ani. In premiera romaneasca, de Martisor, BCR LEASING IFN SA a lansat finantarea destinata persoanelor fizice pe o perioada de 10 ani. Trebuie sa fim constienti de un lucru. Chiar daca unele statistici arata ca exista destul de multe debite inregistrate la Biroul de Credit, totusi consumatorul roman este un bun platnic, iar cand vine vorba despre masina lui chiar este un foarte bun platnic. Aceasta dintr-o anumita perspectiva. De partea cealalta, proprietatea asupra bunului, precum si avansul pe care utilizatorul il plateste, fac din renuntarea la un contract o afacere fezabila pentru societatea de leasing.

Putem anticipa un ritm de crestere?
Eu am prognozat o crestere a pietei undeva la 10-15 la suta, deoarece este clar ca economia Romaniei se afla intr-un continuu progres, iar previziunile macroeconomice indica acest lucru. De asemenea, daca ne uitam la ritmul de inlocuire a parcului auto in tarile care au aderat in primul val la Uniunea Europeana, ne asteptam la o miscare semnificativa in aceasta zona si in Romania. Deja se cunosc si exista trenduri superioare ale cresterii pe segmentul de constructii, cu accent pe cel al infrastructurii. Pe aceasta zona se sesizeaza o cerere semnificativa pe partea de echipamente si utilaje, dar si pe cea de camioane si semiremorci.

In privinta finantarii, existau anul trecut diverse teorii privitoare la credit vs leasing sau la leasing-ul extern...
Teoretic, leasing-ul extern a si disparut ca produs, pentru ca exista un tratament echivalent pentru toate tarile aflate in Comunitate. Anul trecut existau diferente semnificative intre leasing si credit. Din 2007, dupa ultimele modificari, lucrurile s-au mai schimbat. Daca inainte discutam de preturi CIP, iar taxele si accizele se plateau la sfarsitul contractului de leasing, la nivelul valorii reziduale (20%), acum lucrurile s-au schimbat. Discutam despre un pret fara TVA pentru toate bunurile intracomunitare, respectiv pretul CIP la bunurile extracomunitare, la care taxele vamale se calculeaza in procent de 10 la suta la intregul pret al bunului. Deci aici, putin, s-a mai schimbat balanta in mod favorabil in sensul creditului bancar. De asemenea, pe segmentul persoanelor fizice, TVA se aplica la dobanda, rezultand tot o apropiere de credit. Practic, impactul nu este semnificativ, intrucat cresterea este undeva la 2-3 procente pe rata de leasing. Marile avantaje pe care le detine leasing-ul fata de credit sunt aspectele de ordin calitativ, respectiv modalitatea de abordare a societatii de leasing in raport cu clientul, flexibilitatea si rapiditatea. Sunt elemente care definesc operatiunea de leasing si care fac diferenta intre cele doua forme de finantare.

Puteti face o prezentare a portofoliului de clienti BCR Leasing?
Compania a avut in vedere necesitatile de dezvoltare ale intreprinzatorilor locali, care reprezinta cca. 85% din clientii BCR LEASING IFN. Finantarile au fost directionate cu precadere in comert (37%), transporturi (21%), servicii (17%), constructii (7,2%) si, in procente mai mici, catre urmatoarele industrii: prelucrare lemn, industrie alimentara, constructii de masini, industria extractiva, metalurgica si siderurgica, industria chimica si sectorul energetic.

Anuntati lansarea de noi produse in 2007?
In aceasta privinta, eu am o teorie. Orice modificare adusa unui serviciu ofertat este o divagatie de la operatiunea de leasing. Eu asta fac, leasing financiar. Faptul ca structurez un anume model de finantare pentru un client sau segment de clienti, acordand o perioada mai mare de gratie, spre exemplu, sau o perioada de finantare mai mare decat cea medie practicata in piata, tot leasing este. Cu siguranta, anul 2007 a inceput cu acest prim pas, de solutionare a problemelor legate de accesul persoanelor fizice la finantare, prin majorarea termenelor de finantare. Vom monitoriza aceasta situatie, urmand sa incercam sa adaptam acest serviciu si catre persoanele juridice. Ma refer aici la marirea perioadei de finantare. Vizam parteneriatele cu dealerii auto pe zona finantarii activitatilor de subinchiriere si, de asemenea, atingerea indicilor de performanta pe zona leasing-ului imobiliar, in conformitate cu trendul inregistrat in tarile europene.